与往年“买中买”的大促相比，今年的网民更加理性。重庆蚂蚁消费金融有限公司提供的最新数据显示，截至目前，已有1.7亿人使用“账单助手”管理自己在花店和信用购买服务中的信用消费，其中6700万人设置了“超支提醒”。也就是说，当每月消费超过用户主动设定的计划金额时，花呗会在支付时跳出提醒，避免冲动消费。部分用户使用账单助手后，平均每月账单减少200元。
账单助手是花呗在2021年推出的倡导理性消费的工具。蚂蚁集团完成花呗品牌隔离后，这个工具不再是花呗的专属，也适用于信用购买等用户。公司产品业务负责人方丽娜告诉记者:“倡导理性借贷，现在已经成为蚂蚁金服公司的核心KPI。我们希望用户形成良性消费，合理还款安排，提高信用管理能力。”
随着居民收入的增加和消费的升级，近十年来消费信贷市场发展迅速。央行数据显示，不含房贷的狭义消费贷款规模从2015年末的4.78万亿元增长到2020年末的15.13万亿元，五年间增长超过10万亿元。消费市场的主要参与者，例如，批准的消费公司从4家增加到30家；主要商业银行在该市场发行的信用卡数量也从2.8亿张增加到8亿张。
据市场机构估计，整个消费信贷覆盖的人群已经超过6亿，但呈现出服务供给不均衡、用户信用管理能力不断提升的特点。一方面，在获得信贷服务的用户中，部分经济条件较好的用户获得的信贷额度过多、过高，存在多次借款的隐患；另一方面，3亿新市民由于职业、收入、常住地流动性高等因素，仍然缺乏金融服务的支持和正确使用金融工具的知识。
基于市场和客户群的变化，参与机构越来越理解和认同倡导理性消费。方丽娜认为，在下一阶段的发展中，消费信贷行业的目标应该从覆盖用户宽度转向个人信用健康。所以不管怎样，理性和审慎是当前金融服务的关键词。
据介绍，目前花呗超过一半的用户平均信用额度在5000元以下，花呗90%的用户每月绝不会用完自己的信用额度，超过75%的用户从未支付过使用花呗的分期费用。
前述账单助手工具也让630万从未查过账单的用户养成了记账习惯。在显示当月账单进度的基础上，账单助手还会按月显示未来的借款总额，让用户清晰掌握未来每月的借款账单。这也是整个消费金融服务行业的首次尝试。
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